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发表于 2019-9-25 16:48:48
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中国人民银行武汉分行：先行先试 促进科技与金融更紧密结合
3小时前 · 武汉市金融工作局
科学技术是第一生产力，创新是引领发展的第一动力。
湖北是科教大省，最大的资源是创新资源，最大的优势是创新优势。怎样将这最大的优势转化为发展动力，推动湖北高质量发展？这些年湖北一直在探索，所付出的努力得到了国家层面的支持。2009年12月，***下发《关于同意支持武汉东湖新技术产业开发区建设国家自主创新示范区的批复》,东湖新技术开发区成为全国第二家国家自主创新示范区。2015年7月，人民银行等九部委印发《武汉城市圈科技金融改革创新专项方案》，经***批准，武汉城市圈成为全国第一个，也是目前唯一一个获批的科技金融改革创新试验区。武汉城市圈科技金融改革创新方案的获批，让湖北担当起为我国深化科技金融改革创新及金融服务实体经济探索可复制、可推广的新模式和新路径的重任。
4年来，在湖北**、省**的统筹支持下，人民银行武汉分行积极推动，各相关部门密切联动，金融机构主动创新，探索形成的做法经验受到***和人民银行的重视和认可，并被总结为“基于‘六专机制’的科技型企业全生命周期金融综合服务”（《***办公厅关于推广第二批支持创新相关改革举措的通知》，国办发〔2018〕126号），作为全国第二批支持创新相关改革举措向全国推广。
金融与科技的融合发展，为湖北高质量发展插上了强劲两翼。近年来，湖北形成了以电子信息、先进制造、新材料、生物医药等为代表的重点优势特色高新技术产业群。截至2018年底，湖北省高新技术企业数量、国家级高新区数量等均取得全国领先、中部第一的成绩。2018年，全省高新技术产业增加值达到6653亿元，综合科技创新水平从2013年的全国第12位上升到目前的第7位。
协力推进
2015年底，湖北省**出台了《关于武汉城市圈科技金融改革创新的实施意见》，建立了分工负责制，对各相关部门的落实责任进行了分解。
人民银行武汉分行成立了推进武汉城市圈科技金融改革创新领导小组，加强工作督导，细化工作落实。人民银行武汉分行、湖北银保监局、湖北证监局等金融监管部门分别出台了系列科技金融改革创新贯彻落实细则。武汉市**出台《关于促进科技金融改革创新工作的实施意见》，提出以科技金融改革创新为契机，积极探索科技金融结合机制。
武汉城市圈科技金融改革创新按照武汉市、武汉城市圈和湖北省三个层次来推进。武汉市为科技金融改革创新重点地区，全面推进；武汉城市圈另8个城市为科技金融创新主体地区,进行特色创新；武汉城市圈外其他市州，借鉴学习武汉城市圈科技金融改革创新经验，自主推进。最终推广到全省，并从充分用好国家科技金融改革创新先行先试政策、促进科技与金融融合等方面全方位贯彻落实。
金融监管部门在贯彻落实细化实施意见的同时，加大政策先导，稳步推进科技金融改革创新工作。人民银行武汉分行出台支持科技金融发展的22条落实政策；湖北银保监局明确推动科技金融改革创新的“四为”总体目标和“五项创新”工作举措；湖北证监局提出以科技金融创新为主线，实现科技资源与资本市场有效对接政策；湖北银保监局与武汉市**协作出台保险业促进科技金融发展的财政、税收优惠政策；省科技厅参与支持设立长江经济带产业基金和省级股权投资引导基金，制定相关运作规程和管理办法，共同推动武汉城市圈科技金融改革创新的各项工作。
强化引导
创新有成本，创新也意味面对风险。怎样引导金融机构和相关市场主体参与科技金融改革创新？人民银行武汉分行等部门从推动构建科技金融专门监管制度和健全创投引导基金体系等方面加强引导，提升金融机构和相关市场主体参与科技金融改革创新的积极性。
创新开展科技信贷评估，以评估促进科技金融工作效果。人民银行武汉分行率先在全国建立科技信贷导向效果评估标准，从贷款总量、贷款结构、市场份额、资产质量、政策落实、制度建设、专营机构和队伍建设、金融创新、外部评价等9个方面，制定了27个考核指标。同时将评估结果与货币政策工具运用、创新金融产品准入、宏观审慎评估、债务融资工具发行以及金融机构年度综合评价等相结合，提高信贷评估的导向效果。
建立科技金融统计监测监管平台。人民银行武汉分行出台了《关于建立武汉城市圈科技金融专项统计制度的通知》，正式创建科技金融专项统计制度。会同省科技厅确定科技型企业划分标准，并向金融机构发布。构建人民银行武汉分行和科技部门信息共享机制，建立动态更新的科技型企业库，确定了《武汉城市圈科技型企业名录》，名录每年更新和调整一次，目前已入库科技企业8526家。搭建覆盖科技型企业多元化融资渠道的统计框架，按季监测科技型企业贷款、表外融资、债券融资、股权融资等情况。
提高对科技金融风险的容忍度。要求银行机构对科技型企业贷款业务建立创新容错（尽职免责）机制，切实提高商业银行一线业务人员推广科技金融创新业务的积极性，同时以信贷指导意见的方式提出明确要求。出台的各类科技创新信贷产品操作指引，均明确要求商业银行在整个贷款业务操作流程中，各岗位责任人已依法依规、勤勉尽责地履行了职责，在贷款出现风险时，予以免责处理。积极指导银行机构对科技型企业有针对性地提高信贷风险容忍度，实行单独的风险计提标准、不良考核。汉口银行对科技型企业信贷业务拨备计提比例设置为普通业务的2倍，不良贷款容忍度3%，明显高于普通贷款1%的不良容忍度。
健全创投引导基金体系。湖北省设立创投引导基金、长江经济带产业基金和省级股权投资引导基金，通过“市场评价”和“定向、间接、有偿”方式，引导创业投资参与成果转化。截至目前，全省**引导基金总规模超1000亿元，其中400亿元成立省级股权投资引导基金，专门投向高新技术产业，建立“天使投资－创业投资－产业投资”的多级股权投资接力棒体系。
推动债券融资发展。人民银行武汉分行建立了由7000家企业组成的武汉城市圈银行间债券市场融资后备企业库，支持汉口银行向人民银行和交易商协会争取了B类主承销商资格，推动科技型企业在银行间债券市场融资。截至目前，后备企业库已储备企业108家，全市共有12家科技型企业通过银行间市场债务融资工具获得融资631.27亿元。
积极推动投贷联动试点。东湖高新区建立投贷联动项目库，形成涵盖600多家科技型企业的项目库，全部对投贷联动试点银行开放；依托科技金融服务中心，建立风险补偿机制，对银行为科技型中小企业提供信用贷款和知识产权、专利权等质押贷款形成的本金损失，最高给予80%的风险补偿，并对非担保、非抵押信贷的贷款，按照贷款额度的1%发放补贴。目前，已投放贷款超过6亿元，支持投贷联动客户89户。同时鼓励和支持银行机构与各类创业投资、股权投资机构、券商以及地方**产业投资引导基金建立长期性合作关系，开展多种形式的“投贷联动”业务。
健全机构
人民银行武汉分行和其他金融监管部门加强对金融机构执行科技金融政策的窗口指导，督导各金融机构建立科技银行分支行和科技专营机构，为科技金融提供“一站式”综合金融服务。截至目前，全省共设立9家科技分支行和19家科技特色支行，13家主营科技担保的担保机构，15家主营科技贷款的小额贷款公司，各类科技金融中介服务机构200多家。
汉口银行率先建立科技金融专业分行——光谷支行，建立了“九项单独”的科技金融专营机制：建立独立的考核与约束机制；设定独立的科技型企业准入门槛，明确科技金融创新的主要服务对象；搭建独立的信贷审批机制，增设科技业务审批通道；设立独立的科技金融审贷会，创新引入科技专家和投行专家进入科技金融审贷会；设立独立的风险容忍度政策，将科技金融信贷业务的风险容忍度予以适度提高；实行独立的专项拨备机制，将科技金融信贷业务的拨备计提比例设置为普通业务的2倍；组建独立的科技金融服务团队，搭建专门的科技金融人才培养体系；建立独立的风险定价机制，根据收益和风险匹配的原则，设立区别于传统定价的风险定价机制；赋予科技金融业务先试先行权，鼓励探索科技金融创新业务。搭建全国首个“1+N”一站式科技金融服务平台，由汉口银行（即“1”）联合引入入驻**部门、创投、券商、担保、保险、评估等各类机构（即“N”），实现对科技企业金融需求的统一受理和业务的集中办理。
武汉农商行成立了武汉农商行光谷分行，下设科技金融服务中心。该行立足于东湖高新区六大新兴产业（光电子信息、生物医药、智能制造、新能源与节能环保、文化创意、现代服务业）的中小型科技型企业。以“九专模式”系统化推动科技金融业务发展：即设立专营服务机构，以“科技中心”模式提供一站式科技金融服务；组建专职服务团队，在全行选拔业务素质较高的客户经理组建科技金融团队，专业服务于中小科技型企业；配置专项信贷规模，确保每年对科技型企业信贷投放净增额不低于全行当年信贷净投放额的8%，贷款投放无上限；建立专属审批流程，单独授予科技中心单户4000万元审批权限，以实现专营机构内信贷全流程审批；推出专有金融产品，该行推出“科技融”系列产品，针对不同发展阶段的科技型企业提供针对性融资解决方案；明确专门准入条件，重点服务于初创期及成长期中小微科技型企业；制定专业服务举措，为科技型企业提供一对一专属服务方案；设立专项激励考核政策，引导业务人员以科技型企业户数及贷款竞争额作为重点营销考核方向，去除存款考核指标；制定专门风险容忍度，给予科技中心3%的风险容忍度。
搭建平台
推进科技金融创新，实现科技与资本有效对接，需要平台支撑。人民银行武汉分行和有关部门积极推动构建信用服务、信息共享和创业服务等平台，为科技金融改革创新提供了有力的平台支撑。
搭建科技金融信用服务平台。在人民银行武汉分行的支持推动下，成立了武汉光谷征信管理公司，建立东湖企业信用信息数据库、光谷信用网、大数据金融信息服务平台、科技金融创新创业服务平台等，为科技型中小企业搭建全方位信用服务和政银企沟通合作平台。目前，信用信息数据库累计征集东湖高新区内企业各类信用信息数据536.43万条，涉及区内企业7.2万家，信息征集范围覆盖了区内97%以上的中小微企业。
建立大数据金融信息服务平台。人民银行武汉分行启动大数据金融信息服务平台建设，目前该平台的企业模块已经具备加载空头支票和行政处罚信息、与市场监督管理部门联网并传输企业基本信息、查询企业纳税数据报告和纳税明细数据等功能。大数据金融信息服务平台建设，不仅可为各银行开展信贷业务和创新提供数据信息服务，而且可以促进金融科技融合创新，形成金融与大数据产业持续发展互动双赢的新格局。
完善科技金融基础建设。人民银行武汉分行稳步推进互联网支付、移动支付业务。目前，共有36家非银行支付机构在城市圈内开展业务。积极扩展金融IC卡应用，截至目前，武汉市已通过“云端武汉”项目初步实现云端打通各政务部门，实现“政务、生活、金融服务”一卡通；武汉城市圈已有1个地市级城市和15个县级城市实现公交行业IC卡应用。督导湖北省农村信用社联合社、邮储银行湖北省分行等接入武汉电子支付系统，实现武汉电子支付系统在武汉城市圈的全覆盖。
建立创业服务平台。湖北省科技厅联合有关单位共建“科技金融创新创业服务平台”，重点解决投资过程中的信息不对称和信用体系方面的问题，聚集创投资本、金融机构、科技成果等资源为科技型中小企业开展线上线下科技金融服务。目前已汇聚全省科技型企业1.3万余家、省内外400余家投资和金融机构、金融产品600余个，截至目前，平台已为中小企业促成融资16.39亿元。持续推进中国中部（湖北）创投大会、创新创业大赛、创新挑战赛等科技投融资对接活动，吸引500余家国内外知名创投机构和湖北省科技型中小企业对接，有力地加强了科技金融服务平台载体建设。
湖北省知识产权局与武汉知识产权交易所共建湖北省专利投融资综合服务平台，面向全省提供专利投融资“全流程、一站式”服务。成功促成荆门格林美新材料公司以39项专利技术作质押，获得银行3亿元授信。平台现与10余家银行机构达成总金额193亿元的专利权质押贷款授信协议。2018年，湖北获批建设国家知识产权运营公共服务平台高校运营（武汉）试点平台，湖北省拥有了全国首个高校知识产权运营平台。该平台现已完成知识产权运营（含交易）105项，辅导40余家民营企业完成高新技术企业认定，登记技术合同1067份，达成技术合同交易额20余亿元。该平台的建设被国家知识产权局列为第一批知识产权强省建设试点经验与典型案例在全国复制推广。
完善科技企业直接融资平台。湖北省和武汉市先后出台多项科技金融专项政策，先后投入专项资金6亿元，吸引多家要素市场入驻运营，整体运行态势良好。武汉华中药品交易中心、长江大数据交易中心、武汉票据交易中心等3家新型要素市场成立，使得武汉要素市场总数达到16家。武汉股权托管交易中心推出全国首个专门服务初创期科技型企业的“科技板”和全国首个为青年创新创业量身定制的“湖北青创板”。截至目前，武汉股权托管中心托管登记企业5924家，托管总股本1650.06亿股，挂牌企业达到5251家，为企业累计融资1044.19亿元。其中，“科技板”挂牌企业2335家，“湖北青创板”100家，东湖高新区逐步成为中部地区最为重要的股权直投中心。
创新产品
人民银行武汉分行加强对金融机构执行科技信贷政策的窗口指导，引导金融机构针对科技型企业轻资产、重技术的特点，试点推广专利权、商标权、版权、股权、保单、仓单和订单等动产质押贷款。截至2019年6月末，武汉市科技型企业贷款余额2295.97亿元，同比增长11.25%，当年新增238.76亿元。
人民银行武汉分行针对科技型小微企业融资难、融资贵问题以及科技型企业轻资产的特征，联合湖北银保监局和东湖国家自主创新示范区出台《东湖国家自主创新示范区科技型企业贷款保证保险业务操作指引》，探索推出“第三方信用评级+银行贷款+保证保险+**补贴”模式的科技贷款风险分担机制。东湖自主创新示范区借款企业经东湖信用促进会信用评级，推荐信用评价达到BBB以上的科技型企业给经办银行审核后，由保险公司对借款企业信用风险承保，经办银行发放贷款。示范区管委会给予借款企业投保费用40%的补贴，基准利率25%的贴息。去年，该标准已经分别提高到60%和40%。截至2019年6月末，科技型企业保证保险贷款累计支持700余家科技型小微企业，累计发放贷款16.4亿元，余额4.47亿元，同比增长72.59%，当年发放2.67亿元，同比增长101.85%。
针对科技型企业知识产权质押融资难的问题，人民银行武汉分行营管部联合武汉市科技局等部门出台《武汉市专利权质押贷款操作办法》，试点推广知识产权、商标权等质押贷款，探索专利权质押融资新模式。截至2019年6月末，全市已累计发放知识产权质押贷款53.61亿元，余额9亿元，同比增长13.9%，当年发放4亿元，同比增长49.82%。
汉口银行针对科技型中小企业轻资产、弱担保的特点，创新推出“投融通”科技金融特色产品体系，旗下产品“萌芽贷”“三板通”“投联贷”“风险池”等分别与**、证券和投资机构高效合作，有力解决了科技中小企业融资难题。目前汉口银行服务科技型企业1877家，累计发放科技金融贷款1200多亿元。
武汉农商行推出“科技融”系列产品，包含“人才贷（3551人才）、萌芽贷、科保贷、诚信纳税贷、知本贷、成长贷、三板贷、权益贷、并购贷、投联贷、节能贷、科技型企业信用贷”等十多项产品在内的科技金融产品链，完整覆盖科技型企业全生命周期，全面对接不同发展期的科技型企业融资需求。
未来可期
自2015年正式启动武汉城市圈科技金融改革创新工作以来，已取得了一定的进展和成效。但仍存在科技金融直接融资的政策支持及其渠道建设不足、对科技金融在推动科技产业发展中所发挥的信息识别和风险分担职能的关注较少、科技金融产品的创新较为零散、科技金融支持科创企业发展的深层次体制机制上的突破性进展不够等一些问题，有待解决和完善。
人民银行武汉分行在下一步的工作中将从供给侧结构性改革和高质量发展的角度，着力加强理论研究和实践问题研究，提供智力解决方案，形成更为体系性的可推广经验。立足于企业发展中的障碍和需求，保持积极探索，找准武汉城市圈科技金融改革创新的功能定位和重点突破方向，明确近期、远期工作目标，主动作为，深入推进，解决实际问题。全力突破科技创新企业中前期金融服务空白，大力推进市场主体建设和政策法律体系完善，切实推动试点工作落地见效，探索可复制可推广的试点创新机制，使武汉城市圈科技金融改革创新工作得到进一步突破，科技金融改革不断走向深入，为推动国家创新驱动发展战略贡献湖北范例。
链接
“六个专项”为特点的科技金融服务模式
一是设立科技金融专营机构。金融机构设立科技金融分支行，配设专门服务于科技型企业的担保机构、保险公司和小贷公司等，为科技金融提供“一站式”综合金融服务。
二是建立科技金融专营机制。银行建立独立的科技型企业准入门槛、考核与约束机制、信贷审批机制、科技金融审贷会、风险容忍度政策、专项拨备机制、科技金融服务团队和风险定价机制，赋予科技金融业务先行先试权，鼓励探索科技金融创新业务。
三是推出科技金融专项产品。设计全生命周期的科技金融产品，包括引导风险投资基金加大对初创期科技型企业的投入，在银行业试点推广专利权等动产质押贷款、纳税信用贷、科技型企业小额贷款保证保险等信贷产品。
四是搭建科技金融信息信用专业平台。搭建科技金融信用服务平台和大数据金融信息服务平台，为科技型中小企业提供全方位信用服务和政银企沟通合作渠道。大力发展互联网支付、移动支付等业务，推动多部门线上联通，提升服务效率。建立科技创业服务平台，聚集创投资本、金融机构等资源为科技型企业提供对接服务。
五是完善科技型企业直接融资平台。建立科技金融专项政策体系，健全创投引导基金体系，推动债券融资发展，引入境外融资渠道。积极推动投贷联动等业务的发展，完善银行风险补偿机制，对无担保增信措施的贷款提供财政补贴等支持措施。
六是构建科技金融专门监管政策。创新开展科技信贷评估，建立科技金融统计监测监管平台。提高对科技金融风险的容忍度，指导银行建立创新容错尽职免责机制，为科技金融发展营造宽松环境。 |
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