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发表于 2025-8-11 08:52:54
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不这么认为，反而更觉得房地产的金融属性是大大刺激金融需求，其实是利好存贷款数据
我做一个很肤浅简单粗略假设
第一阶段（第0年至第10年）
起初，A市与B市各有三人，存款均为15万元（人均5万），贷款为0。
B市第一年出现炒房行为：P1用3万存款作首付，贷款7万购房，3万首付进入开发商账户，贷款7万也进入开发商账户，使B市企业端存款增至10万元，个人端存款减少至12万元，总存款保持在22万，但贷款余额增加至7万。
在接下来的10年里，A市三人每年每人储蓄5千，10年下来最终新增存款15万，总额达到30万，贷款仍为0；B市P1每年需偿还贷款3千，因此只存2千，P2每年存5千，P3每年存5千，合计每年新增存款1.2万，10年共增加12万，个人端由12万增至24万，企业端仍为10万，总存款达到34万。
然而10年末房价翻倍，P1以20万卖出房屋，偿还剩余贷款4万与利息1万，净得15万，加上自己10年积蓄的2万和首次购房剩余的2万，个人持有19万。P2用7万存款作首付，贷款13万购入该房，交易后B市个人端32万，P1有19万，P2有3万，P3有10万，企业端11万（含金融企业的1万利息），总存款43万，贷款余额13万。
第二阶段（第10年至第20年）
A市3人每年各存5千，合计1.5万/年，10年增加15万，总存款由30万增至45万，贷款仍为0。
B市方面，P1与P3每年存5千，P2因房贷每年固定支出4千，只能存1千，合计年储蓄1.1万，10年增加11万。十年后B市总存款由43万增至54万。
第2个10年末，B市房价再次翻倍至40万，P3以12万首付、贷款28万购那套房，P2已还贷款4万，剩余9万，出售后扣除9万贷款和2万利息，净得29万，存入个人账户。交易完成后，B市个人端总额大幅增加，P1有24万，P2有29+1+3=33万，P3有10+5-12=3万，总计60万，另外企业端13万（含金融企业的第二次房贷的2万利息），存款总计73万，同时贷款余额变为28万。
等于两次炒房，B市金融系统存贷总额已经是A市2.24倍了
然后更惨的是A市别看存款在增长，但是GDP统计应该是0，因为只有哐哐存钱，没有产生交易消费或生产，GDP应该不会有统计
所以上面现在很着急贷慢了，你多贷才有可能刺激消费交易生产，这都是利于GDP的
当然现实肯定是复杂的多，但是我觉得大概逻辑类似，炒房是创造了金融需求，炒房似乎是买房者储蓄出了血，但是刺激了信贷的产生，然后市场里多出来的钱，可以流向市场各处，尤其是房价上行时期，最后购房者卖出去其实还会大赚一笔，如果存下来其实连本带利多很多，只是这个游戏苦的就是最后一波的人要承受，所以现在高位站岗的人的确比较难受
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