浅谈系列——为什么很多家庭会有“财富帽”

SweetCastle

上周因为年底一系列政策，办公室就开始闲聊一些关于个人财富的话题，串联起来富不过三代诸如此类的话题。可能在我们这个同事之间，大家因为对这些事领悟比较深，大家讨论属于持续推演探究的，形成一个共识。

首先第一点，我们共同认为，每个家庭都有自己的“财富帽”，通俗的说，一个普通家庭，就是你攒100万以后，后续超出100万的钱，对于你个人可能就已经没有价值了（广义），当然这个每个城市不一样，家庭不一样，积攒的财富基数不一样，这就是个例子；

其次第二点，我们共同认为，富不过三代，这是2000年前孟子说的话演变来的，原话是“君子之泽，五世而斩”。2000年前的孟子都能总结出来的哲学理论。沿用至今，从大数据的角度出发，基本上没问题；

最后第三点，我们共同认为，尽管时代发展如此迅速，科技日新月异，一个人的机会，绝大多数人的机遇与机会，可能就是那么20年（15-35）。有趣的是，古人早就说了：“男怕入错行，女怕嫁错郎”。这特么的，可以追溯到《诗经》，2000年了，这些道理依然适用，你能说老祖宗的东西因为科技发展就过时了么？

综合以上三点，我们也结合了目前现实存在的一些因素；

先说一下这个“财富帽”是怎么因素产生的
一个人只能掌控他认知以内的钱。我们很多人都听过一句话，就是意外之财要尽快花了，不然就会如何如何。这句话其实背后的哲理是很广泛的。我们当时在推演这个话题的时候，用了一个案例。就咱们山西的县城举例子， 如果是双职工，一辈子风调雨顺，单位也还行。工资帽可能就是50-100万。不好的，可能是30-50万，这个数字不重要。我们就说起来一包烟，比如中华，或者一瓶酒，黑20。从家庭财富与开支的角度，就算你经常抽烟，基本上也没什么负担。但是因为你所处的环境没有什么变化，比如你就处在职工层级，你这个中华烟，放在单位，除了个人享用之外，其他方面可能都是负收益，比如同事会说你炫耀，会嫉妒你，甚至要蹭你的。这就是你所处的环境，和你打交道的人，极大了压榨了“物质”的财富价值。那么这一包烟，可能还不如20多的芙蓉王，甚至是10来块钱的利群来的实用，那么这个时候，你多花出去的20块钱，价值体现在哪？
包括酒也是，真的到地方上，包括说太原的小饭店，有多少每天随便喝黑20，青25？口粮酒就算是条件不错的也是50 60块钱的。因为你就是拿出来茅台又能如何呢。

我举例子的目的就是想说，一个人的平台、环境相对个人的认知是有非常非常大的约束力。尤其是过了35以后，多数人的成长轨迹趋于稳定，这种约束力会更强。所以，有一句话，“人以群分，物以类聚”战国策说的，又是2000年前的东西。你在什么环境里面，你就自然地被归类。

我们总觉得说，现在各类平台获取信息的能力很容易，但是恰恰是你认为的很容易，让你更难的跳出你的思维认知。就目前的互联网生态，其实是一种“顺风陷阱”。你看目前的小米华为就是这样，在营销策略上，就是“借坡下驴”，但是真的让你逆风去battle的时候，就会掀起舆论战，当然商家很乐意这种现象，毕竟就有了流量，而且某种程度会培养用户的忠诚值。这个时候换个角度说，80、90岁的老人，你给他华为也好，小米也好，苹果也罢，那怕是你给他诺基亚，很多老人眼里，区别已经不大了，就是个通讯工具。我都快入土的人了，我用华为要证明我爱国？还是我用小米要证明我在乎性价比？真的到了那个阶段，有啥用啥，好用才是真实想法；

人总是在不知不觉中，走到了自己编织的“舒适区”，时间长了，墙就越来越高，也就成了“井底之蛙”。

你反过来在看“财富帽”，就能明白了，可能是10万，20万你有概念，真的到了50万，100万的时候，你完全发挥不出来这个金钱的价值，当然你可以吃的更好，喝的更好，但是对于你自身环境的改变或者阶层变化，基本上做不了什么。但是现在这个社会吧，一定会有人说，很多人10万20万他们都没有，你说有存款的人都是胡扯一样。有时候看到也想笑一笑，真挺无奈的。

再说个俗语“贫贱夫妻百事哀”，这是唐代诗人的话，这个传播力很强。为什么会有这样的话，用咱们当代时髦话“钱不是万能的，但是没钱是万万不能的”，两口子过日子，是柴米油盐酱醋茶，不是靠天真，靠爱吃饭。只要物质条件达不到，你所谓的任何追求、梦想，都是空谈。现代经济学理论就诞生了一句话：经济基础决定上层建筑。财富帽，这个话题，主要就是需要延伸，经济基础一定能决定上层建筑嘛？这句话其实只说了一半。当然，没钱秋叶蓝布城~~

透过“财富帽”现象，去探寻破解之道

我曾经在之前发过一个帖子，阐述了我理解的，认知，信息与能力三要素的关系。如果硬要把财富归类的话，我觉得财富绝大部分功能是属于能力这一范畴里面的。毕竟财富更多的是一种资源。
结合前文提到的，为什么我们认为，人这辈子的机会基本上集中在15-35岁。这个可不是胡说啊，这是社会结构，当今的社会现象决定的。其实如果前文能看懂的话，就明白，我肯定要围绕认知去谈论话题。
我认为，决定认知的2个重要因素，一个是先天家庭环境因素，一个是后天外部环境因素。


我们先看一下家庭环境因素：
我强调一下，每个人追求不一样，也不是你非要按照这个标准走。咱们就单纯的论这个认知提升的途径展开。
我们俗话说，龙生龙，凤生凤，老鼠的儿子会打洞。我们先天体，是父母给我们造就的，也就是所谓的起点。从整个人类年龄结构说，从出生到20岁，基本上是涵盖了父母25-50这个阶段。也就是父母辈的奋斗史。如果你的父母这个过程中是伴随家庭、事业的成长，那么你从小的成长经历一定是一个持续提升和爬坡的过程。这个过程中，父母的选择，很大程度，决定了孩子的起点。当然，我们现在成年了， 我们已经无法改变历史。但是你自己要不要明白这个道理，这是你自己和你下一代的事儿。
这个阶段，如果你的父母辈一辈子职员，和从职员爬升到领导层，你看看孩子的成长轨迹是否有区别？我们先不论结果与否，单单看过程，父母能提供的帮助，能获取的资讯，很显然差别巨大。但凡有能力，有条件的家长，都会很早帮孩子规划或者准备，但是没能力的父母，口头禅就是，儿孙自有儿孙福。很骨感，但是也很现实，确实没办法。
从父母的奋斗史说，他们从20-50岁的奋斗，一定伴随着人群的筛选，接触事物的变化，最重要的是眼界的拓展，人脉的拓展，这里面的东西就太多了。过去确实体制内，企业，机关，学历没那么重要（毕竟历史问题），但是所有走上领导岗位的人，都知道学历的重要性，因为要评职称，要晋升。很多人因为学历不够，那会单位还会组织夜校，还会保送函授、保送党校学习。这个过程中，你接触的人事物，完全不一样，这才是真正的利用规则的人。事业编、劳务派遣、三方员工、合同工更多的是活在规则之下，假如某一天规则变了，根本无从对抗体制变化。而这个过程中，父母一定会言传身教给自己的孩子。或者在对孩子的规划更重视这方面的短板。因为你的经历，成了你的经历（有点绕，慢慢读）。而你的经历，会帮助孩子少走弯路。
那么我再举个生意人的例子。做生意，做买卖的人，包括自由职业，在人生奋斗的过程中，实际上是一直在为生存奋斗。做买卖的，挣100万也好，1000万也罢，你可以说你的经历对你做生意很有经验，可是时代发展太快了，很多生意买卖的经验，完全不适用于当今社会，这个我见的小老板可就太多了。国家发展太快，很多老板现在根本跟不上。你做生意成功很多时候不是你多牛逼，真就是国家红利，时代造就的。比如90年代南下倒卖货物，你可以说你牛逼，但是不也就是个二道贩子？但是你这个套路现在能用么？我很多时候把商人的盈利行为比喻成投机，毕竟是有风险型的。这里面有多少做生意小买卖的老板折损在时代潮流中？本质上是对这个社会的认知，更多的聚焦在眼下，如果这个老板有长远眼光看问题，那么他一定能脱胎换骨，干成企业。同样是你的经历，你成为经历，但是你这个经历是否足以支撑或者帮助未来的孩子成长？毕竟单位领导，更多是决策的制定者，掌握的信息能级，完全不是你一个做生意，做投机，做小买卖能比的。说句不好听的，你能挣多少钱，很大程度依赖于上位者制定的政策。而你左右不了政策。你可能或说，那政协不就能讨论政策了？吹牛不打草稿是挺容易的。你也不想想，都混到政协这个位置了，没点认知没点能耐，可能么？我再次强调，我说的更多是普通群体。被工资帽卡主的群体。
这个就阶段，小老板的人生轨迹对于孩子的影响不言而喻，毕竟你接触的人事物是主要围绕你的收入开展，你可能会给孩子说，一定要去南方发展，因为那边机会多，父母给你挣钱支持你，但是去干什么，怎么干，你又有多少经验能帮孩子呢？何况时代发展那么快，你的经验可能本身就落后于时代发展。说一个笑话，我同时代的生意人孩子，学习基本上没有有出息的（我也是其中之一），现在混得好的基本上也没有。但是我从小生活的大院（体制内）发小几个人，是没个差的。。仅学习上就有清北的研究生（亲姐妹2个都北大研究生，爹还是是县城科级干部），我是80后，清北的研究生在县城什么含金量。同样我们从县城出来，清北研究生早已扎根北京，但是更多生意人的孩子，二本都没一半个（我这球样。。都算佼佼者），有时候回看过往，哎。。。。

我们再看一下外部环境因素：


就我们个人来说，从小到大，接触的外部因素，肯定是学习，学校。没有之一，我们的认知很大程度上，自身探索依赖于书本（家庭差异，父母带你出去旅游这种算内部）。你的学习成绩，很大程度决定了你吸收外部资讯和认知的能力。其次，你的学习成绩，又再次确定了你能否去更好的高中、大学，是否能够在这个过程中结实更优秀的同学、老师，甚至是挚友。人以群分物以类聚，这句话的含金量是很高的。


当今的社会主力，父母都是60后居多。过去时代因素，很多父母条件所致，确实没好的条件，没有好的学历。我们可能会抱怨，父母给我们的太少，你会说我们很被动，也没办法改变。但是能在你手上牢牢掌握的，就是你的学习，你的学历。这个是我们个人能决定的（当然过程中也有家庭因素影响，我高中班长因为家庭困难辍学，哎，没办法）。单论我们超越父母认知的机遇，学习成绩是我们最简单，最有效的办法。我一直认为中国的科举制度（高考其实也是科举）非常公平，他给了每一个孩子一次选择人生的机会。在中考、高考面前，同环境下每个人的试题都一样。尽管这个过程中家庭差异，个体差异很大，只能保证尽可能公平。但是总体结果就是你能你上，你不能你就愿赌服输。我们老一代父母，有个专科学历已经很牛逼了，你超越父母认知的第一条路就是考上大学。跳出原有的生活环境，去大城市接触广阔的世界，这是非常非常公平的机遇。



半夜三更，先写一部分。。

worldwind

不错的总结，很有共鸣